What Is Crypto Lending and How Does It Work?

What Is Crypto Lending and How Does It Work?

When you think of gains and losses in crypto, volatile prices and hectic markets can come to mind. But that’s not the only way to make money on the blockchain. Crypto lending is an easily-accessible service where you can lend out your funds with relatively low risk. On the other hand, you can also quickly gain access to borrowed digital assets at low-interest rates. Taking out and giving loans is often more straightforward, efficient, and cheap with crypto, making it an option worth exploring for both parties in a loan.

Blockchain technology has a lot of potential to change a lot of things, and the financial world is one area where it’s already making a big difference. One of the most popular applications for blockchain technology in finance is crypto lending, which allows people to use their cryptocurrency holdings as collateral for a loan. In this article, we’ll take a closer look at what crypto lending is and how it works.

What is Crypto Lending?

Lending crypto currencies is a relatively new thing. In the past, many people simply bought and sold crypto as a way to make a profit. Now, there are platforms that allow people to borrow crypto with the intention of returning it with interest. This is basically an investment tool for those who want to hedge against cryptocurrency fluctuations.

What are the benefits of crypto lending?

Crypto lending is extremely easy, secure, and cheap. You can invest your crypto assets in the form of cryptocurrency-based loans on the blockchain. This is an opportunity for people who have limited access to credit or financial services to earn a lot of money by locking up their assets for a short period of time.

How Does Crypto Lending Work?

Crypto lending is a process in which borrowers give crypto assets to lenders in exchange for fiat money. These loans only last one day and can be used to get cash quickly without having to hold coins. The borrower pays the lender back with the same crypto asset that was lent, but there is no need to use or convert it into fiat currency.

The Difference Between Cryptocurrency Investing and Lending

Lending is a process in which you give something to someone for free, but they have to return the item at a certain time. If they don’t return it to you on time, then you get to keep it. This may sound a lot like investing, and there are some similarities between the two. But while investments can be short-term or long-term, loans can only be short-term.

How to get started with lending crypto?

If you have a wallet full of cryptocurrency but are hesitant to trade it on the exchanges, lending is a good way to make some additional money. You can lend your crypto to others who need it for their crypto projects. The interest rates vary depending on the project, but they are typically competitive with what you could earn from an investment fund or other lending institution.

Things to consider before getting a crypto loan

By using a trusted lending platform and stable assets as collateral, you’ll have the best chance of crypto loan success. But before you rush into lending or borrowing, consider the following tips too:

1. Understand the risks of handing over custody of your crypto coins. As soon as the coins leave your wallet, you’ll have to trust someone else (or a smart contract) to handle them. Projects can be the targets of hacks and scams, and, in some cases, your coins may not be immediately accessible to withdraw.
2. Think about market conditions before lending your crypto. Your coins may be locked up for a certain period, making it impossible to react to crypto market downturns. Lending or borrowing with a new platform can also be risky, and you may be better off waiting until it builds up more trust.
3. Read the loan terms and conditions. There’s a vast amount of choice available of where to take out loans. You should look for better interest rates and favorable terms and conditions.

Conclusion

Crypto lending is a new way to earn money with the help of cryptocurrencies. There are many benefits to crypto lending, such as not having to deal with banks or worrying that what you invested could lose value. You can also use your crypto as collateral that will depend on the market fluctuations, which adds another layer of protection for your investment.

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什麽是加密借貸,它是如何運作的?

在這篇文章中,你將了解什麽是加密借貸,是什麽讓 Defi 和 Defi 借貸如此受歡迎?

隨著組織開始嘗試區塊鏈的潛力,金融部門也提出了構建基於區塊鏈的金融科技應用程序的需求。通過覆蓋從在線支付到加密貨幣交易和存儲的幾乎所有金融服務,區塊鏈將改變傳統的金融體系。隨著 Defi(去中心化金融)的出現,區塊鏈變得更加強大。

由於市場上已經產生了很多興奮,Defi 一直保持領先,並在短短幾年內吸引了令人印象深刻的資本金額。根據 Defi-Pulse 的數據,如今 Defi 協議中的總價值鎖定 (TVL) 為 204.6 億美元,高於一年前的不到 10 億美元。這裏的重點是 Defi 在一年內增長了 20 多倍,這清楚地表明 Defi 的受歡迎程度已經飆升。

Defi 貸款已經找到了現狀。領導者(Maker、Compound 和 Aave)已將自己鞏固為用戶借出和借入 Defi 代幣的優先選擇。Defi 的三大貸方分別是 Maker、Aave 和 Compound,總價值分別為 42.5 億美元、28.2 億美元和 26.4 億美元。

加密貨幣借貸是去中心化金融的一個特點(DeFi 去中心化金融(DeFi)采用區塊鏈的去中心化概念並將其應用於金融世界。構建……),其中投資者將加密貨幣借給借款人以換取利息支付。如果您持有加密貨幣並期望未來價格上漲,您還可能通過借貸從您的資產中獲得穩定的被動收入。當您將加密貨幣存入加密借貸平臺的錢包時,您可以獲得每周或每月的利息。

在借款方面,加密貸款或加密貸款允許您借入法定貨幣(使用您的加密貨幣作為抵押品),這樣您就不必在緊急情況下出售您的加密貨幣資產。

什麽是DEFI?

去中心化金融是指可用於管理資金的由區塊鏈驅動的金融應用程序、協議和平臺。這些工具提供了許多傳統金融機構為法定貨幣提供的機會。

與傳統金融系統不同,DeFi 應用程序無需任何中心化權限即可運行,並且獨立於銀行、政府發行的貨幣、匯款平臺和其他傳統金融基礎設施。

DeFi 為現有的傳統金融系統提供了一種替代方案,並創造了新的解決方案。它連接對等 (P2P) 網絡中的用戶。這允許他們在不知道其他用戶的情況下進行交互,因為底層的智能合約保護了每個交易對手。

作為去中心化金融基礎的智能合約是透明的、公開的、自動執行的,並且不需要監督。智能合約可以執行預定的任務,用戶可以使用簡單的界面訪問它們,就像使用常規應用程序一樣。由於 Etheruem 是第一個引入 DeFi 概念的平臺,因此大多數應用程序都建立在以太坊區塊鏈上。

什麽是加密借貸?

傳統借貸和加密貨幣借貸都提供貸款,但方式不同。

加密借貸的一個關鍵特征是超額抵押。抵押品是為貸款質押的保證金,在違約的情況下可以清算。超額抵押意味著借款人必須提供最高兩倍於他們尋求的貸款金額的保證金作為保證金。如果高度波動的加密貨幣價格崩盤,超額抵押會給貸方帶來安慰。

一般來說,超額抵押可以確保貸方有安全邊際。更重要的是,與傳統的銀行貸款不同,借款人不需要信用評分即可獲得加密貸款。這意味著資金不足的人、信用評分低或沒有信用記錄的人以及發現難以滿足更嚴格的傳統貸款要求的個體經營者更容易獲得加密貨幣貸款。

雖然傳統貸款需要幾天的處理時間才能清算,但加密貨幣貸款是即時的。

加密借貸如何運作

如果您急需資金但大部分資金已投資於資產怎麽辦?出售這些資產可能會產生資本利得稅,而且您還會因投入投資資本而錯過任何投資業績。這就是加密借貸大放異彩的地方。

去中心化借貸平臺提供了在沒有中介的情況下借貸加密貨幣的機會。DeFi 借貸協議使貸方能夠從所提供的數字資產中賺取利息,而借款人在貸款時支付利息。

假設你有 10 個 ETH,突然出現需要現金的緊急情況。但是你不想賣掉你的任何 ETH,因為你確信價格即將飆升。您可能還擔心,如果您現在清算任何 ETH,您以後將無法以 ETH 回購那麽多。

加密貨幣借貸來了。加密借貸平臺允許您使用您的以太幣作為抵押品,並以 USDT 或任何其他穩定幣進行貸款。但是,由於加密貨幣的波動性,您將不得不對貸款進行超額抵押。這意味著你必須鎖定比你作為貸款獲得的價值更多的 ETH。

一旦您以約定的利息償還貸款,借貸平臺將釋放您的加密貨幣。如果 ETH 的價格確實如你所料升值,你仍然會從中獲利。

如果您未能償還貸款或抵押品的價值(與您的樂觀前景相反)低於您借入的價值,您只會冒失去您的加密貨幣的風險。

參與典型加密借貸交易的各方

加密貨幣借貸涉及需要流動性但更願意保持資產投資的借款人、想要被動收入的貸方和借貸平臺。

借款人使用比特幣 (BTC)、以太幣 (ETH) 或萊特幣 (LTC) 等加密貨幣資產作為抵押,向借貸平臺(例如 Compound 或 Aave)尋求貸款人的法定貸款。

一旦貸款人和借款人同意條款和條件,包括特定利率,借款人就會收到加密貨幣貸款。就像傳統的銀行貸款一樣,一旦貸方全額支付了貸款,借貸平臺就會將抵押品釋放給借款人。

DeFi 加密借貸平臺上的加密貨幣借貸讓借款人和貸方無需中介即可直接互動。但是,加密貨幣借貸也可以在 Nexo 和 BlockFi 等集中式金融 (CeFi) 平臺上使用。

與 DeFi 平臺相比,CeFi 加密借貸平臺有一個中心化組織,有一個法人實體支持並管理借貸平臺。

加密借貸與質押

加密貨幣抵押和借貸提供了從閑置資產中賺錢的機會,但方式不同。

加密貨幣質押是「鎖定」加密貨幣資產以在去中心化網絡中充當驗證者的過程。驗證者維護網絡的安全性、完整性和連續性。該網絡通過獎勵新幣來鼓勵質押者(或驗證者)。

另一方面,加密貨幣借貸支付利息作為允許提供商(或平臺上的其他用戶)使用您的加密資產的獎勵。

雖然平均而言,質押的回報較低,但它提供了更多的安全性。加密借貸通常會支付更高的回報,但市場波動很大,而且利率變化很快。

  • Defi Lending 為其用戶提供哪些好處?
    提高貸款發放速度
    數字化貸款流程具有處理速度快的最顯著優勢。Defi 借貸平臺由基於雲的服務、欺詐識別和檢測分析以及機器學習計算提供支持,以優化貸款條款和風險因素。所有這些技術最終都有助於加快這一進程。貸款一經批準,貸方就會通過電子合同發送報價。
    貸款決策更加一致
    描述信貸政策的規則保證了貸款決策的一致性。消除了承銷商評估申請人屬性和構建交易的差異。
    遵守聯邦、州和地方法規
    決策規則提供了誰、何時、何地使用這些規則以及哪些規則生效的記錄。它發揮證據的作用,並確保貸方遵守聯邦、州和地方法規。
    流程改進和投資組合盈利能力
    分析 分析可以幫助貸方和借方充分利用數字貸款流程。在特定期限(一周、一個月或一年)內監控貸款申請可以幫助貸方預測和分配適當的資源以適應季節性需求。分析還提供對人口統計、貸款來源、信用等級等的洞察。可以通過確定借款人特征和信用政策如何影響貸款績效來改進投資組合。

無需許可的Defi 借貸允許開放、無需許可的訪問,這意味著任何擁有加密錢包的人都可以訪問構建在區塊鏈上的 Defi 應用程序,無論其地理位置如何,並且不需要任何最低金額的資金。
透明度
公共區塊鏈廣播網絡上的每一筆交易,並由網絡上的每個用戶進行驗證。這種圍繞交易的透明度級別允許進行豐富的數據分析,並確保對網絡上的每個用戶進行經過驗證的訪問。
不變性
區塊鏈的去中心化架構可確保防篡改數據協調並提高安全性和可審計性。
可編程性
智能合約具有高度可編程性,可自動執行並支持開發新的數字資產和金融工具。
互操作性
使用互連的軟件堆棧可確保 Defi 協議和應用程序相互集成和互補。
自托管
Web3 錢包(如 Metamask)的使用可確保 Defi 市場參與者對其資產進行強有力的托管並控製其數據。
Defi借貸平臺如何幫助金融服務業?
借貸
最廣泛使用的 Defi 借貸應用程序涉及點對點借貸協議。Aave、Compound 和 Maker 是一些最受歡迎的 Defi 平臺。
Savings
Defi 借貸平臺已經為人們提供了許多創新的方式來管理他們的儲蓄。通過接入不同的借貸平臺,用戶可以利用計息賬戶的服務,實現收益最大化。與傳統儲蓄賬戶相比,計息賬戶可以幫助用戶增加利潤。最受歡迎的儲蓄 dApp 包括 Argent、Dharma 和 PoolTogether。
資產管理
Defi 借貸協議和 Gnosis Safe、Metamask 和 Argent 等加密錢包使用戶能夠成為其加密資產的保管人。它允許用戶快速安全地與去中心化應用程序交互,並利用購買、出售、轉移加密貨幣和賺取投資利息的服務。

DeFi 借貸有何不同?

與傳統的銀行貸款和 CeFi 加密貸款不同,Defi 貸款不依賴中央機構來監督和執行貸款的條款和條件。相反,它依賴於智能合約。用戶可以在平臺上抵押他們的加密資產進行借貸。借款人可以通過 P2P(點對點)借貸直接從 DeFi 平臺借款,無需進行信用檢查。

DeFi借貸的基本要求

獲得 DeFi 加密貸款是無憂無慮的。您所要做的就是登錄您的去中心化加密借貸平臺,申請貸款,並將您的加密抵押品發送到指定的錢包。您不必提供您的個人信息。您無需擔心您的信用評分或任何其他文件要求。最關鍵的因素是您作為抵押品提供的加密貨幣的價值以及它可以為您提供多大的貸款。

這給我們帶來了貸款價值比(LTV)

貸款價值比就是:貸款價值與抵押品價值的比值。假設您貸款 400 美元,LTV 為 40%。在這種情況下,你需要為 400 美元的貸款提供價值 1,000 美元的加密貨幣作為抵押品,因為 400 美元是 1,000 美元的 40%。與傳統金融相比,由於加密貨幣的波動性,加密貸款或加密貸款的 LTV 通常較低。例如,BlockFi 的 LTV 值最高只能達到 50%。這可能是投資者的通行證,喜歡獲得更大貸款的用戶可以從低 LTV 中受益。因為它有助於最大限度地降低觸發追加保證金的風險。DeFi 借貸附帶借貸利率,即借貸成本。DeFi 貸款利率因貸款平臺、金額以及貸款條款和條件而異。DeFi 借貸平臺提供固定或浮動利率。

固定利率意味著您將在整個貸款期限內支付固定(恒定)利率。相比之下,浮動利率因市場而異——這意味著利率可以隨時上升或下降。借款時,固定利率通常高於浮動利率。盡管浮動利率可能更低,但它們也可能隨時飆升。這意味著您無法知道它們何時或多高會增加。

加密借貸從何而來?

受比特幣(和其他加密貨幣)價格大幅上漲的推動,許多投資者的目標是持有頭寸並從預期的長期市場價格上漲中獲利。然而,這種被稱為 HODLing 的買入並持有策略帶來了挑戰。當你的大部分資產都與加密貨幣捆綁在一起時,你會怎麽做——但你需要實物現金?

幸運的是,加密貨幣借貸解決了這個問題,因為你可以持有你的加密資產並仍然使用法定貨幣。加密貨幣投資者可以用他們的資產借錢或借出他們的加密貨幣以換取利息。投資者還可以讓他們的資產為他們工作以產生被動收入。

我借出我的加密貨幣有什麽好處?

作為貸方,您的加密貨幣資產不只是放在錢包裏;他們為您工作並賺取被動收入。這就是為什麽你應該借出你的加密貨幣的原因。

利率
加密貨幣借貸可以提供回報,而您無需出售任何資產。一些交易所目前提供高達 25% 的年收益率 (APY) 來借用您的加密貨幣。

聽起來很棒,對吧?將此與美國收益最高的儲蓄賬戶進行比較,後者平均支付微不足道的 0.55%。

穩定
雖然您可以借出任何您想要的加密貨幣,但借出穩定幣可以讓您在沒有與加密相關的各種風險的情況下增加您的資產。穩定幣是旨在匹配現實世界貨幣價值的加密貨幣。例如,USDT 與美元掛鉤。

穩定幣提供的穩定性也意味著你知道借出你的加密貨幣可以賺多少錢。

加密借貸帶來的風險

雖然加密借貸提供了巨大的優勢並讓您的資產為您服務,但它並非完全沒有風險。

波動風險
加密貨幣通常會經歷廣泛的價格波動。作為借款人,您的抵押品面臨波動風險,因為平臺可能會因市場價值下跌而清算您的部分抵押品。如果您沒有通過添加更多抵押品來響應追加保證金通知,該平臺將立即清算您的加密貨幣,以將貸款的 LTV 比率恢復到商定的水平。

技術風險
DeFi 加密借貸平臺使用智能合約來管理您的加密借貸交易。與 CeFi 平臺不同,沒有人參與操作。這意味著如果智能合約失敗並且您丟失了加密貨幣,您將沒有任何人可以依賴。智能合約及其控製的功能也可能被黑客入侵或遭受安全漏洞。

監管風險
加密貨幣是一種新的資產類別,指導它們的法規仍不清楚。立法者可以決定引入有關合法性或稅收的新法律,這可能對您有利,也可能對您不利。

您可以咨詢您所在轄區的稅務顧問以尋求指導以盡量減少這種風險。

同樣,DeFi 提供商在其平臺背後沒有任何法律實體,並且他們在沒有許可證的情況下運營。從法律的角度來看,這提供了一個獨特的問題,因為當出現問題時,您沒有人可以起訴。這也意味著投資者不知道法規將來會如何影響他們。

交易對手風險
CeFi 加密借貸平臺使用他們從儲戶和借款人那裏收到的加密貨幣來賺錢。他們將加密貨幣借給交易對手——對沖基金、加密貨幣交易所和其他機構投資者。這會產生交易對手風險,因為這些交易的交易對手可能無法歸還資產,從而使您的提供商資不抵債。

這些平臺上的投資者不知道他們的供應商在這些交易中承擔的風險。此外,與傳統的銀行儲蓄產品不同,美國聯邦存款保險公司 (FDIC) 等監管機構不會保護您的加密貨幣投資。

DeFi 平臺僅直接向其平臺上的借款人提供貸款。他們不借給第三方。這消除了交易對手風險,因為抵押品內置於智能合約中。

我應該借出我的加密貨幣嗎?
借出加密貨幣可以讓您在保持長期投資業績的同時被動地賺取額外的錢。貸款是超額抵押的,即使借款人違約,你仍然可以使用他們的加密貨幣作為補償。

加密貨幣借貸平臺提供高利率,在某些情況下每周支付一次。法定貨幣和穩定幣的年利率最高——高達 12.7% 的年利率。其他主要加密貨幣,如 BTC 和 ETH,通常指令率高達 6%。這遠遠高於傳統的銀行利率。

頂級 DeFi 借貸平臺

在去中心化借貸平臺中,Aave、Compound 和 MakerDao 仍然是平臺內 TVL 最高的平臺之一。AAVE
總 TVL:$10.45B(2021 年 7 月 9 日)

機會:廣泛的貸款選擇和閃貸。

Aave 允許借款人提供抵押品以支持該協議。同時,他們的貢獻體現在 aTokens 中。另一方面,閃電貸款提供固定利率貸款利率。

復合金融
總 TVL:$6.97B(2021 年 7 月 9 日)

機會:更高的 LTV 利率和更低的清算門檻

Compound 允許貸方通過支持該協議來賺取利息。用戶提供的數字資產數量由 cTokens 表示。代幣通常可用於跟蹤作為抵押品的基金貸款和所賺取的利息。有趣的是,Compound 只清算 50% 的抵押不足的貸款,並且罰款是固定的。

MakerDao
總 TVL:$6.76B(2021 年 7 月 9 日)

機會:支持 DAI 穩定幣

製造商貸款允許將加密貨幣借給自己。Maker Vault 向任何人開放,通過將您的數字資產鎖定為抵押品並根據預定合同償還貸款來鑄造 DAI。Maker 為加密貸款提供了最高 75% 的 LTV 利率之一。

去中心化金融或 DeFi 是新興區塊鏈技術最具破壞性的用途之一。通過使用自動執行的智能合約,DeFi 將傳統機構替換為用戶可以直接相互借貸的平臺,在此過程中賺取費用和利息。雖然 DeFi 提供了新的賺錢機會,但它也通過提供更多的信任、透明度和效率來改善現有的金融體系。不過,在借出加密貨幣之前,請務必進行自己的研究。

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